Die Nutzung der Cloud ist für Finanzinstitute unerlässlich, wenn sie flexibel, wettbewerbs- und leistungsfähig bleiben wollen. Doch die Einführung ist selbst für Institutionen mit grossen Ressourcen aufwändig. Hier eine Übersicht darüber, was Banken in den Augen der Technologiefirma Epam wissen müssen, um die Cloud für eigene Vorteile optimal zu nutzen und sich so einen Wettbewerbsvorteil zu verschaffen.

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Über Dennis Joosten

Gastautor Dennis Joosten baut für Epam Partnerschaften mit Fintechs auf, um Kunden mit ganzheitlichen Lösungen und Accelerators zu unterstützen. Er arbeitet im direkten Kundenkontakt und leitet Architektur- und Software-Engineering-Teams. (hzb)

Aktueller Stand des Cloud Banking

Die Verlagerung zu cloudbasierten Lösungen im Finanzsektor gewinnt immer mehr an Bedeutung. Zu beobachten ist ein schnelles Wachstum bei der Einführung von Cloud-Diensten: Unternehmen haben über viele Jahre nur in die Cloud-Migration investiert. Jetzt setzt sich die Erkenntnis durch, dass die potenziellen Vorteile weit über die Möglichkeit von Remote-Zugriff hinausgehen. Drei Schlüsselfaktoren definieren die Herausforderungen für Finanzdienstleister auf der ganzen Welt: 

1. Laut der jüngsten Epam-Studie gaben 98 Prozent der Finanzdienstleister an, ein Cloud Center of Excellence (CCoE) in ihrem Unternehmen zu haben. CCoEs bestehen aus Mitgliedern vieler Geschäftsbereiche. Sie können entscheidend dazu beitragen, das volle Potenzial der Cloud auszuschöpfen.

2. Wettbewerbsvorteile bieten einen Anreiz für die Cloud-Einführung. Die Cloud bietet eine Vielzahl von Vorteilen für Finanzdienstleister wie etwa Skalierbarkeit sowie bessere Kosteneffizienz. 85 Prozent der Finanzdienstleister gaben an, dass ihre Teams nach der Umstellung auf die Cloud zudem flexibler geworden sind.

3. Viele Cloud-Provider bieten integrierte Compliance-Tools und Regelwerke an, die den Banken dabei helfen, gesetzliche Richtlinien zu erfüllen und Risiken effektiver zu kontrollieren. Darüber hinaus geben Fortschritte in Bezug auf Datensicherheit den Finanzinstituten die Gewissheit, dass ihre Daten sicher in der Cloud gespeichert und verarbeitet werden. Gesetzliche Vorschriften und Sicherheitsstandards sind hier die treibende Kraft. 

Herausforderungen bei der Cloud-Einführung

Eine der wichtigsten und oft unterschätzten Voraussetzungen für die bestmögliche Nutzung der Cloud ist die Bereitschaft zur Einführung einer Cloud-Kultur. Indem sich Finanzinstitute auf die Weiterentwicklung ihres Geschäftsmodells, ihrer Prozesse und Strukturen konzentrieren und eine generative Kultur integrieren, können sie alle Vorteile der Cloud nutzen und eine flexiblere, effizientere und belastbarere Struktur schaffen.

Mit den steigenden Einsatzmöglichkeiten ist die Kostenverwaltung und -optimierung zu einem wichtigen Faktor des Cloud-Managements geworden. Untersuchungen von EPAM zeigen, dass 50 Prozent der Unternehmen von hohen Kosten überrascht waren. Eine effektive Kostenregulierung ist mit einem tiefgreifenden Verständnis für die verschiedenen Preismodelle, die Ressourcennutzung und die Kostenverteilung verbunden.

Mit der Geschwindigkeit des Wandels mithalten: Sobald neue Cloud-Funktionen und -Services zur Verfügung stehen, müssen DevOps-Teams in Banken diese schnellstmöglich in ihre Abläufe integrieren. Wenn die Herausforderungen stetiger Neuerungen angenommen – und gleichzeitig strenge Richtlinien und Kontrollen eingehalten werden –  kann der Wandel erfolgreich bewältigt werden.

Datenschutz ist für Finanzdienstleister aufgrund der jüngsten Entwicklungen ein zentrales Thema. Es ist ein tiefes Verständnis für rechtliche und technische Aspekte notwendig. Zudem müssen strenge Datenrichtlinien durchgesetzt werden.

Cloud Banking-Trends

Banken und Finanzinstitute müssen sich nicht nur mit der Cloud-Einführung auseinandersetzen, sondern auch Trends und Veränderungen erkennen, um keine überholten Strategien zu verfolgen.

1. Beschleunigung der Multi-Cloud-Einführung durch den Digital Operational Resilience Act (Dora). Dora hat eine entscheidende Rolle bei der Einführung von Multi-Cloud-Strategien gespielt.Der Multi-Cloud-Ansatz hilft dabei, ein Gleichgewicht zwischen der bestmöglichen Nutzung der Vorteile der Cloud und der Bewältigung der Herausforderungen und Anforderungen des Bankensektors zu schaffen.

2. Banken verlagern ihren Schwerpunkt zunehmend auf die Übertragung von Backend-Systemen in die Cloud, eingeschlossen werden hier auch essentielle Banking-Angebote und die Dateninfrastruktur. Durch die Nutzung von KI können datengestützte Entscheidungen getroffen und das Kundenerlebnis verbessert werden. Die CIOs der Banken sehen sich jedoch mit einigen internen Hindernissen konfrontiert, welche die Cloud-Einführung in den zentralen Systemen bremsen. Hierzu gehören hohe Risiken und Kosten, die Belastbarkeit von Mainframe-Rechnern und das Ausbleiben eines wichtigen Business-Drivers. Infolgedessen ist ein Zuwachs von Cloud-Agnostic- und Best-of-Breed-Ansätzen zu verzeichnen, insbesondere auf dem Plattformlayer.

3. Banken nutzen immer stärker Composable Banking. Dabei handelt es sich um einen modularen Ansatz für die Entwicklung, Bereitstellung und Verwaltung von Bankdienstleistungen. Durch die Möglichkeiten der Cloud und die Einführung einer Multi-Cloud-Strategie können Banken eine flexible und skalierbare Grundlage für ihre Projekte schaffen und in einer sich ständig verändernden digitalen Umgebung eine höhere Belastbarkeit erzielen.

Höhere Sicherheit durch Cloud-Lösungen

Cloudbasierte Lösungen ermöglichen die nahtlose Integration von FinTech-Anwendungen und KI-gesteuerten Funktionen. So können innovative Produkte und Dienstleistungen angeboten werden. Sie erleichtern zudem die Anpassung an sich verändernde Kundenbedürfnisse und schaffen dadurch einen Wettbewerbsvorteil auf dem Markt. Kostensenkungen werden durch Software-as-a-Service (SaaS)-Lösungen erzielt. Mit Serverless Computing und Containern können Banken die Nutzung der Ressourcen optimieren, Infrastrukturkosten senken und Anwendungen verbessern. Kundinnen und Kunden verlassen sich zunehmend auf digitale Dienstleistungen von Banken, z.B. bei Zahlungen. Daher müssen Banken die Sicherheit ihrer IT-Systeme deutlich erhöhen. Cloud-Technologien können mit hochentwickelten Sicherheitsfunktionen dabei helfen. Darüber hinaus verfügen Cloud-Anbieter häufig über spezielle Teams, die auf Umsetzung der neuesten Regelungen spezialisiert sind und sicherstellen, dass alle Dienste den Branchenstandards entsprechen.

Fazit – Summary

Zukünftig wird die Cloud eine immer wichtigere Rolle für den Erfolg und die Wettbewerbsfähigkeit von Banken weltweit spielen. Dabei sind Multi-Cloud-Strategien, Composable Banking sowie die Nutzung von KI-Lösungen nur einige der möglichen Einsatzbereiche von Cloud-Technologien, um das Geschäftswachstum anzukurbeln, Kosten zu optimieren und Compliance und Sicherheit zu gewährleisten.