Es gibt zahlreiche unterschiedliche Kredit-Arten. Im Folgenden Beitrag soll es nicht um private Darlehen oder Hypotheken, sondern in erster Linie um Privatkredite von Schweizer Banken und Vermittlerplattformen gehen. 

Mit dem Begriff «Privatkredite» sind in der Schweiz meistens «Konsumkredite» gemeint. Diese unterstehen dem Konsumkredit-Gesetz, das auch zur Berechnung der Kredite Auskunft gibt.

Alle erwähnten Schweizer Kreditrechner finden Sie auf moneyland.ch.

1. Kreditkosten berechnen

Die Kreditkosten berechnen sich mit dem so genannten effektiven Jahreszinssatz. Mit diesem werden gemäss Konsumkreditgesetz alle anfallenden Kreditkosten abgebildet. 

Beispiel mit einem Kreditzinssatz von 10% und einem Kreditbetrag von 10'000 Franken: 

Mit einer Laufzeit von 12 Monaten betragen die Zinskosten 525.80 Franken.
Mit einer Laufzeit von 24 Monaten betragen die Zinskosten 1026.80 Franken.
Mit einer Laufzeit von 48 Monaten betragen die Zinskosten 2074.40 Franken – also mehr als einen Fünftel des Kreditbetrags. 

Sie sollten den Kredit also so schnell als möglich zurückzahlen, denn jeder Tag der Laufzeit kostet Sie Zinsen. 

Ausserdem sollten Sie sich keine unnötig hohe Kreditsumme aufschwatzen lassen, denn die Zinsbelastung ist proportional zur Kreditsumme.

Sie können die Kreditkosten je nach Zinssatz, Betrag und Laufzeit ganz einfach mit dem Kreditrechner von moneyland.ch nachrechnen.

2. Kreditzinsen berechnen

Für die Kreditkosten ist der effektive Zinssatz eine wesentliche Kenngrösse. Die Zinssätze von Privatkrediten sind wiederum von verschiedenen anderen Faktoren abhängig, die je nach Kreditanbieter unterschiedlich gewichtet werden.

Relevant ist unter anderem der Faktor, als wie gut Ihre Kreditwürdigkeit (Bonität) vom Kreditanbieter eingeschätzt wird. Je nach Bonität erhalten Sie bei bestimmten Kreditanbietern einen tieferen oder höheren Zinssatz. Je schlechter Ihre Bonität, desto höher ist der Kreditzinssatz in der Regel (oder Sie erhalten gar keinen Kredit).   

Neben der Bonität kann es aber weitere zinsrelevante Faktoren geben. Dazu gehören je nach Anbieter der Kreditbetrag, die Laufzeit, der Lohn und weitere Kriterien.

Der schweizweit grösste Vergleichsrechner für Kreditzinsen auf moneyland.ch zeigt Ihnen automatisch die Zinsen und anfallenden Kosten in Abhängigkeit von Ihren Kriterien an.

3. Vorzeitige Rückzahlung berechnen

Gemäss Konsumkreditgesetz muss ein Privatkredit jederzeit zurückgezahlt werden dürfen. Der Restschuld-Rechner von moneyland.ch hilft Ihnen dabei herauszufinden, wie gross Ihre Restschuld noch ist und wie viel Geld Sie bei einer frühzeitigen Rückzahlung sparen könnten.

Beispiel: Sie haben einen Kredit in der Höhe von 40'000 Franken, einem Zinssatz von 10% und einer vereinbarten Laufzeit von 48 Monaten aufgenommen. Wenn Sie den Kredit wie vereinbart in 48 Monaten zurückzahlen, zahlen Sie für den Kredit insgesamt 8300 Franken. 

Wenn Sie den Kredit vorzeitig schon nach 24 Monaten vollständig zurückzahlen, betragen die Kreditkosten hingegen «nur» 6050.60 Franken. Mit einer vorzeitigen Rückzahlung «sparen» Sie also fast 2250 Franken.

4. Kreditablösung berechnen

Je nach Fall kann sich ein Wechsel des Kreditanbieters lohnen. Das ist in erster Linie dann der Fall, wenn es einen Kreditanbieter gibt, welcher Ihnen einen deutlich günstigeren Kreditzins als der bestehende Anbieter offeriert. 

Beispiel: Sie haben einen bestehenden Kredit von 40'000 Franken, einer Laufzeit von 48 Monaten und einem Zinssatz von 10%. Ein anderer Kreditgeber bietet Ihnen einen entsprechenden Kredit zu einem Zinssatz von 5% an. Wenn Sie den Kredit nach 24 Monaten ablösen, lohnt sich das sogar dann, wenn eine Ablösegebühr von 100 Franken anfällt. Sie «sparen» so mehr als 1000 Franken.

Ob sich eine Kreditablösung auch in Ihrem Fall lohnt, können Sie mit dem Ablöse-Kreditrechner auf moneyland.ch nachprüfen.

5. Kredit oder Leasing berechnen

Für viele Autofahrer stellt sich die Frage, ob eine Finanzierung in Form eines Autoleasings oder eines Autokredits günstiger kommt. Ein Autokredit ist dabei nichts anderes als ein Privatkredit, der für den Autokauf verwendet wird.

Häufig erweist sich ein Autokredit vorteilhafter als ein Leasing (noch vorteilhafter wäre natürlich ein Barkauf). Trotzdem ist Autoleasing in der Schweiz immer noch sehr populär.

Mit dem Leasing-oder-Kredit-Rechner von moneyland.ch können auch Sie einfach nachrechen, welche Variante für Sie lohnenswerter ist.

Weitere Informationen:
Kredit- und Leasingrechner in der Übersicht