Die Pricing-Plattform für globale Rückversicherer und Versicherer «Hyperexponential» hat in ihrem Bericht «State of Pricing 2024» festgestellt, dass neue Technologien zwar erhebliche Möglichkeiten eröffnen. Allerdings würden Probleme mit dem breiteren Ökosystem und veraltete Systeme Innovationen behindern und die Effizienz, Rentabilität und Zusammenarbeit der Versicherer einschränken. 

Mit 96 Prozent sind laut Umfrage eine grosse Mehrheit der Underwriter und Aktuare der Meinung, dass ihre Pricing-Technologie verbesserungsbedürftig ist; im Jahr 2023 waren es noch 84 Prozent. Immerhin verlassen sich nur 8 Prozent der Versicherer bei der Preisgestaltung ausschliesslich auf traditionelle Tabellenkalkulationen oder Excel, was die weit verbreitete Nutzung moderner Preisgestaltungsplattformen unterstreicht.

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Keine optimale Preisgestaltung

Inzwischen geben 47 Prozent der Befragten an, dass sie aufgrund der Integration mit neuen und älteren Technologien nicht in der Lage sind, ihre Preise optimal zu gestalten. Mehr als jeder Zweite ist ausserdem der Meinung, dass seine derzeitige Technologie den Anforderungen eines sich schnell verändernden Risikoumfelds nicht gerecht wird - und nur 19 Prozent der Versicherer beziehen externe Daten automatisch in ihre Preismodelle ein.

«Das Ergebnis dieser mangelnden Integration und des Versäumnisses, sich mit breiteren Preisgestaltungssystemen zu befassen, sind schwerwiegende Effizienzverluste, vergeudete Stunden an qualifizierter Arbeit und ein Mangel an Zusammenarbeit zwischen den wichtigsten Rädchen im Preisgestaltungs-Workflow - Underwriter, Aktuare und IT», lautet ein Fazit des Berichts. 

Hindernis für mehr Rentabilität

Nur 21 Prozent der Versicherungsmathematiker und Underwriter sind der Meinung, dass ihre derzeitige Tarifierungstechnologie sie in die Lage versetzt, die besten datengestützten Entscheidungen zu treffen. Fast 45 Prozent sehen darin ein Hindernis für die Maximierung der Rentabilität und 34 Prozent der Befragten berichten, dass dies zu einem Verlust von Geschäften mit Konkurrenten führt - 2023 waren es noch 29 Prozent.

«Der Hype um KI ist unausweichlich und die potenziellen Vorteile sind unbestritten, aber ihr wahrer Wert kann nur dann voll ausgeschöpft werden, wenn die Versicherer ihr eigenes Haus in Ordnung bringen. Die Realität ist, dass die derzeitige Tarifierungsinfrastruktur des Sektors nicht in der Lage ist, diese technologische Innovation zu unterstützen, und dass ein übermässiger Rückgriff auf archaische, ineffiziente und ineffektive Prozesse und Technologien ein grosses Hindernis darstellt», kommentiert Amrit Santhirasenan, CEO und Mitbegründer von Hyperexponential. (Reinsurance News/hzi/bdw)