- Mit Praxiserfahrung allein lassen sich die stetig steigenden Anforderungen an eine zeitgerechte Finanzberatung nicht erfüllen.
- Jährlich werden rund 700 diplomierte Finanzberaterinnen IAF, circa 350 Finanzplaner mit eidg. Fachausweis und rund 20 Finanzplanungsexpertinnen NDS HF zertifiziert.
- Anbieter von 360-Grad-Beratungen haben ein wesentliches Alleinstellungsmerkmal im hart umkämpften Kundenmarkt.
Per 1. Januar 2024 ist das revidierte VAG sowie die ebenfalls revidierte Aufsichtsverordnung (AVO) für die Versicherungsvermittlung in Kraft getreten. Mit Hinweis auf Artikel 190 Absatz 3 der Rev-AVO verlangt die Verordnung den Nachweis eines anerkannten oder gleichwertigen Bildungsabschlusses. Wie beim Finanzdienstleistungsgesetz Fidleg für die Beratung von Fondsprodukten und Vermögensverwaltungen ist somit nun auch beim Rev-VAG-AVO ein Bildungsnachweis für die Versicherungsberatung zwingende Voraussetzung für die Erteilung der Vertriebsträgerbewilligung für Vermittlerinnen und Vermittler.
Ein solcher Abschluss soll sicherstellen, dass Berater und Beraterinnen optimal auf die Bedürfnisse der Kundschaft eingehen können. «Allfinanz» steht im Kontext der Kundenberatung für «umfassend» und zielt darauf ab, die Bedürfnisse der Kundinnen und Kunden in ihrer Gesamtheit zu erfassen. Dabei geht es um die Ermittlung von deren Wünschen und Zielen: Welche grösseren Anschaffungen stehen an? Kann der Traum vom Eigenheim Wirklichkeit werden? Wird finanzielle Unabhängigkeit angestrebt? Wie soll die Ausbildung der Kinder sichergestellt werden oder besteht der Wunsch nach frühzeitiger Pensionierung?
Sodann müssen auch die «Hard Facts» analysiert werden: Wie ist die Kundin in der Vorsorge abgesichert – bei Krankheit, Invalidität und Tod? Welche Absicherung ist unter Berücksichtigung der individuellen Situation die richtige? Und welche Sparziele hat der Kunde, wie sehen die Sparmöglichkeiten aus? Werden Anlagen in Betracht gezogen, ist das Risikoprofil und das Anlageverhalten der Kundschaft abgeklärt? Sollte der Kauf einer Eigentumswohnung oder Einfamilienhauses anstehen, sind die Möglichkeiten bei der Hypothekenfinanzierung und der damit verbundenen Tragbarkeiten abzuklären. Zusammenfassend wird sodann festgehalten, was diese Themen für das Kundenbudget bedeuten und mit welchen Massnahmen die Erreichung der individuellen Ziele unterstützt werden kann.
Einzig ein umfassender Beratungsansatz, basierend auf einem persönlichen Konzept, erfüllt die Kundenerwartungen an eine ganzheitliche «Beratung aus einer Hand». Dabei versteht es sich von selbst, dass diese holistische (um nicht zu sagen: komplexe) Sicht auf diese Kundenbedürfnisse eine hohe Expertise in der Finanzberatung voraussetzt. Mit Praxiserfahrung allein lassen sich die stetig steigenden Anforderungen an eine zeitgerechte Finanzberatung nicht erfüllen. Eine hochstehende Beratung auf Expertenniveau verlangt nach qualifizierter Aus- und Weiterbildung.
Der Gastautor
Marco Baur ist Präsident der Interessengemeinschaft für Ausbildung im Finanzbereich (IAF), zertifizierter Mediator sowie Mitglied beim Finanzplaner Verband Schweiz (FPVS).
Vielfalt an Ausbildungskonzepten
Für eine erfolgreiche Weiterbildung während des gesamten Berufslebens stehen Finanzspezialistinnen verschiedene Lehrgänge und anerkannte Bildungsabschlüsse zur Verfügung, unter anderem der Abschluss als Diplomierter Finanzberater IAF. Einen wesentlichen Schritt weiter geht der Abschluss zur Finanzplanerin mit eidgenössischem Fachausweis: Diese Qualifikation ermöglicht es, Privatpersonen über deren gesamten Lebenszyklus bis zur Pensionierung mit einer privaten Finanzplanung umfassend finanziell zu beraten und zu betreuen.
Der derzeit anspruchsvollste Abschluss in der Schweizer Finanzberatung ist jedoch derjenige zum diplomierten Finanzplanungsexperten NDS HF, ausgestellt vom Schweizerischen Institut für Betriebsökonomie (SIB) Zürich. Dieser Bildungsabschluss vermittelt Kompetenzen zur Finanzberatung und -planung für hoch komplexe Kundensituationen, wie zum Beispiel bei Selbstständigerwerbenden, Patchworkfamilien, Grenzgängerinnen oder Privatkunden im höheren Einkommenssegment. Der Abschluss ist von der Swiss Financial Planners Organization (SFPO) anerkannt und berechtigt zum Zertifikat CFP Certified Financial Planner.
Allfinanz als Alleinstellungsmerkmal
Heute werden jährlich rund 700 diplomierte Finanzberaterinnen IAF, circa 350 Finanzplaner mit eidgenössischem Fachausweis und rund 20 Finanzplanungsexpertinnen NDS HF zertifiziert – Tendenz steigend. Die überwiegende Mehrheit der Absolventen kommt aus dem Bankenbereich, da viele Finanzinstitute in den letzten Jahren die Kundenbedürfnisse erkannt und darum Finanzberatungen respektive Finanzplanungen ins Dienstleistungskonzept für ihre Privatkunden aufgenommen haben. Eine ähnliche Entwicklung haben Brokerinnen und Vermittler gemacht, die sich auf eine umfassende Finanzberatung von Privatkundinnen spezialisiert haben. Dort sind auch die meisten Finanzberaterinnen respektive Finanzplaner zu finden. Klar ist, dass Anbieter von 360-Grad-Beratungen ein wesentliches Alleinstellungsmerkmal im (hart umkämpften Kunden-)Markt haben und dadurch eine wesentlich stärker Kundenbindung erzielen.
Sämtliche genannten Bildungsabschlüsse sind von der Finma für die Vermittlung nach dem Versicherungsaufsichts-Gesetz (VAG) anerkannt. Ebenso sind diese Zertifizierungen im Rahmen des Finanzdienstleistungsgesetzes für die Erteilung der Vertriebsträgerbewilligung anerkannt.