Laut einer aktuellen Umfrage von Reinsurance News sind die Haupthindernisse für die weltweite Einführung parametrischer Versicherungen der Mangel an verfügbaren Daten und Modellen sowie die unzureichende Aufklärung über diese Lösungen. Nur 8 Prozent der Befragten glauben, dass die parametrische Versicherung ohne grössere Hindernisse wachsen wird.
Eine parametrische Versicherung garantiert dem Versicherungsnehmer eine Zahlung auf der Grundlage des Eintretens bestimmter vordefinierter Ereignisse, wie Naturkatastrophen oder anderer Risiken, unabhängig vom tatsächlich eingetretenen Schaden. Ein unabhängiger Dritter bewertet die Intensität des Ereignisses, und wenn der vereinbarte Auslöser erfüllt ist, erhält der Versicherungsnehmer automatisch eine vorher festgelegte Auszahlung. Dieser Ansatz bietet sofortige finanzielle Unterstützung, ohne dass eine langwierige Schadenbearbeitung erforderlich ist.
Keine fortschrittlichen Modellierungsinstrumente
Eine Umfrage des Branchenportals Reinsurance News ergab, dass 39 Prozent der Befragten den Mangel an Daten und Modellen als Haupthindernis für eine breitere Nutzung parametrischer Versicherungen ansehen. Dies sei eine grosse Herausforderung, denn ohne umfassende und hochwertige Daten kann es zu einer Diskrepanz zwischen dem Index und den tatsächlichen Schäden kommen. In Regionen mit weniger entwickelter Infrastruktur können die Daten beispielsweise spärlich sein, was zu Indizes führt, welche die lokalen Bedingungen nicht genau widerspiegeln.
Ausserdem können historische Daten aufgrund von Faktoren wie dem Klimawandel keine verlässlichen Vorhersagen für künftige Ereignisse liefern. Das Fehlen fortschrittlicher Modellierungsinstrumente erschwert die genaue Vorhersage von Risiken und die Festlegung präziser Auszahlungszeitpunkte zusätzlich, so die Umfrage. Ausserdem können bestehende Modelle veraltet sein, wenn neue Forschungsergebnisse und Daten auftauchen. Diese Herausforderungen stellen sowohl für die Versicherer als auch für die Versicherungsnehmer erhebliche Hindernisse dar, die die Entwicklung fairer und zuverlässiger parametrischer Produkte erschweren und deren weltweite Einführung einschränken.
Mangel an Wissen
Die Umfrage ergab zudem, dass fast ein Drittel der Befragten einen Mangel an Wissen über parametrische Versicherungen als wesentliches Hindernis betrachten. Dieses Problem ergibt sich daraus, dass sowohl Verbraucher als auch Fachleute aus der Branche oft nur ein begrenztes Verständnis für die Funktionsweise parametrischer Versicherungen und ihre Vorteile im Vergleich zu herkömmlichen Versicherungen haben. Ohne angemessene Aufklärung könnten potenzielle Versicherungsnehmer zögern, diese Lösungen anzunehmen. Diese Lücke unterstreicht die Notwendigkeit gezielter Aufklärungs- und Schulungsinitiativen, um die Vorteile und die Funktionsweise der parametrischen Versicherung besser zu erklären. (Reinsurance News/hzi/bdw)