Dies geht aus einer Erhebung von ZestyAI, einem auf die Analyse von Immobilien- und Klimarisiken spezialisierten Unternehmens hervor. Demnach wurde diese Erkenntnisse mit Hilfe des Z-HAIL-Modells von ZestyAI ermittelt und verdeutlichten die wachsende finanzielle Bedrohung durch schwere konvektive Stürme (SCS), einschliesslich Hagel, Tornados und Windereignisse.
Im Jahr 2024 werden die Schäden durch SCS auf 56 Milliarden Dollar geschätzt und übertreffen damit die Verluste durch Hurrikane. Derzeit sind herkömmliche Risikomodelle darauf ausgelegt, das Risiko auf Portfolioebene und nicht auf Objektebene abzuschätzen. Da Hagelereignisse in ihrer Schwere und Häufigkeit zunehmen, lassen die Modelle oft die strukturellen und umweltbedingten Bedingungen ausser Acht, welche die tatsächlichen Schäden verursachen, warnt ZestyAI.
Das Unternehmen erklärt: «Z-HAIL bewertet das Hagelrisiko anhand einer proprietären Mischung aus Klima-, Luftbild- und objektspezifischen Daten. Durch die Anwendung von fortschrittlichem maschinellem Lernen auf diese Daten liefert Z-HAIL hochgradig granulare Vorhersagen, die sowohl die physischen Eigenschaften einer Struktur als auch die Sturmaktivität in ihrer unmittelbaren Umgebung widerspiegeln», heisst es in der Mitteilung vom Donnerstag.
Nach den Ergebnissen dieses Modells sind die fünf Staaten mit der höchsten Dollar-Exponierung Texas mit 68 Milliarden Dollar, Colorado mit 16,7 Milliarden Dollar, Illinois mit 10,8 Milliarden Dollar, North Carolina mit 10,4 Milliarden Dollar und Missouri mit 9,5 Milliarden Dollar.
Das Modell hat auch die Staaten mit den niedrigsten Dollarbeträgen ermittelt: Maine mit 4,7 Millionen Dollar, Idaho mit 12,8 Millionen Dollar, New Hampshire mit 18,5 Millionen Dollar, Nevada mit 49,3 Millionen Dollar und Vermont mit 64,7 Millionen Dollar.
Kumar Dhuvur, Mitbegründer und Chief Product Officer bei ZestyAI, kommentierte: «Katastrophenmodelle haben den Versicherern geholfen zu verstehen, wo Stürme auftreten können und wie sich die Verluste auf Portfolioebene summieren könnten. Aber sie wurden nicht entwickelt, um das Risiko auf der Ebene der einzelnen Immobilie zu bewerten, und sie übersehen oft die spezifischen Bedingungen, die Hagelschäden verursachen.»
«Durch die Analyse der Wechselwirkung zwischen den spezifischen Merkmalen der Struktur und den lokalen Unwettermustern können wir das Risiko zwischen benachbarten Objekten unterscheiden und so ein intelligenteres Underwriting, eine präzisere Preisgestaltung und einen besseren Schutz für die Versicherungsnehmer ermöglichen», so Kumar Dhuvur abschliessend.
Darüber hinaus konnte Z-HAIL bei der Durchführung von Fallstudien erfolgreich die für Hagelschäden anfälligsten Immobilien ermitteln, selbst wenn sie sich in derselben Nachbarschaft befinden und demselben Unwetter ausgesetzt sind.
Im März wurde das Modell für den Einsatz in fünf Bundesstaaten zugelassen, die derzeit auf 14 Staaten ausgeweitet wurden, wobei weitere Zulassungen noch ausstehen. (Reinsurance News/hzi/ps)