Allianz Suisse lanciert die neue, hybride Vorsorgelösung mit dem Namen «Smart Invest». Dieses bietet die Sicherheit einer Garantie im Erlebensfall und die Renditechance von Aktienanlagen. Darüber hinaus ist der technische Zinssatz nicht wie üblich bis zum Vertragsende der Versicherung festgelegt. Er wird alle fünf Jahre überprüft und für künftige Prämien nach einem transparenten Verfahren der Marktentwicklung angepasst. Der fondsgebundene Bestandteil wird in Aktienanlagen investiert, wie beispielsweise in das dynamische Fondsportfolio der Allianz Suisse, das von weltweit agierenden Anlageexpertinnen und Experten verwaltet wird. Die Prämienzahlungen können zeitweise ausgesetzt werden. Wenn sich Erwerbstätigkeit und Nichterwerbstätigkeit abwechseln, bietet Smart Invest die Möglichkeit, problemlos von der Säule 3a in die Säule 3b und umgekehrt zu wechseln. Auch die Aufteilung der Prämienzahlung zwischen dem sicheren verzinslichen und dem fondsgebundenen Bestandteil kann jederzeit neu festgelegt werden. Ausserdem können unbeschränkt Guthaben zwischen den beiden Bestandteilen umverteilt werden.
Zum neuen Produkt haben wir Monika Behr, Leiterin Leben der Allianz Suisse, befragt:
Wie hoch schätzen Sie das Marktpotenzial für diese neue Lösung?
Wir erachten das Marktpotential aufgrund des Wachstums im Vorsorgemarkt als gross ein. Mit Smart Invest sprechen wir praktisch alle Kunden an, welche im Rahmen der Privaten Vorsorge - egal ob in der gebundenen oder der freien Vorsorge - sparen möchten. Aufgrund der grossen Flexibilität lässt sich das Produkt praktisch perfekt und jederzeit auf die individuellen Bedürfnisse abstimmen und laufend anpassen. Wir gehen davon aus, dass ein grosser Anteil im Neugeschäft in diese moderne Vorsorgelösung fliessen wird und wir dank des Zinsmodells und der grossen Anpassungsfähigkeit des Produktes an sich ändernde Lebensumstände auch Kunden gewinnen können, denen eine Versicherungslösung bisher zu wenig flexibel war oder die sich im aktuellen Tiefzinsumfeld nicht zu tiefen Zinsen für die nächsten 30 Jahre einloggen wollten.
Welche Möglichkeiten des Mischungsverhältnis von Garantie und Chance werden angeboten?
Das Verhältnis Garantie zu Renditchance ist aktuell in 5 Prämienpaketen möglich: 90/10, 70/30, 50/50, 30/70 und 10/90. Das Prämienpaket kann während der Laufzeit für künftige Prämien angepasst werden. Beim Vertragsguthaben ist ein freie Umteilung bis zu 100% jederzeit möglich.
Was differenziert dieses Produkt von anderen?
Die beruflichen Karrieren verlaufen heutzutage deutlich weniger geradlinig als noch vor einigen Jahren: Immer mehr Schweizer nehmen sich eine Auszeit (egal ob für ein Studium, die Familie oder eine Reise), reduzieren ihr Pensum oder können über einzelne Jahre aufgrund grösserer Investitionen (Immobilie, Auto etc.) nicht durchgängig gleich viel sparen. Auch die Risikofähigkeit und das Bedürfnis nach Sicherheiten, Garantien und Risikoabsicherung gegen Erwerbsunfähigkeit oder Tod verändert sich im Laufe des Lebens. Auf all diese Veränderungen im Laufe unseres Lebens weiss Smart Invest eine Antwort.
Ist ein Kauf und oder die Verwaltung online / per App möglich?
In einem ersten Schritt haben wir uns auf die traditionellen Vertriebswege bei der Lancierung fokussiert. Ein Abschluss bzw. die Verwaltung ist online / per App noch nicht möglich.