Agenda 2025: Strategische Prioritäten für Schweizer Sach- & Haftversicherer

Die Automobilversicherung hat mit „Pay-as-you-go“ und „Usage-based“ Modellen den Weg geebnet, indem sie Produkte individuell auf das Kundenverhalten zugeschnitten hat. Diese Ansätze markieren jedoch erst den Anfang einer neuen Ära. Dank der rasanten Datenverfügbarkeit durch innovative Technologien eröffnen sich Versicherern in verschiedenen Sparten heute nahezu unbegrenzte Möglichkeiten, ihre Produkte noch gezielter und individueller zu gestalten.

Um das volle Potenzial der Personalisierung zu nutzen, müssen Versicherer nicht nur innovative Technologien implementieren, sondern auch bestehende Geschäftsmodelle neu denken. Dies reicht von der Analyse des Kundenverhaltens über präventive Massnahmen, wie smarte Steckdosen zur Vermeidung elektrischer Defekte, bis hin zu dynamischen, in Echtzeit anpassbaren Preismodellen. 

Versicherer, die es schaffen, ihr Produktportfolio durch hochgradig personalisierte Lösungen zu erweitern, können nicht nur neue Kundensegmente erschliessen, sondern auch ihre Wettbewerbsposition langfristig sichern.

Wie können Versicherer es schaffen, nicht nur ihre Produkte zu personalisieren, sondern auch ihre Kundenbeziehungen so individuell zu gestalten, dass sie tief im Alltag der Kunden verankert sind? Während die Personalisierung von Produkten und Angeboten einen wichtigen Schritt in der Weiterentwicklung der Versicherungsbranche darstellt, ist die Art und Weise, wie Versicherer mit ihren Kunden kommunizieren und interagieren, ebenso entscheidend für den langfristigen Erfolg.

In der Schweiz sind bereits vielfältige Kommunikationskanäle etabliert, doch die Entstehung neuer Plattformen und digitale Medien macht eine kontinuierliche Anpassung der Strategien unerlässlich.

Ein Blick auf die Generation Z zeigt, dass soziale Medien zunehmend als Recherche- und Informationsquelle genutzt werden. Um auf diesen Plattformen authentisch zu bleiben, sollten Versicherer auf den Einsatz von Fachjargon verzichten und stattdessen zeitgemässe, ansprechende Inhalte wie Memes oder kurze Videos nutzen – Elemente, die die Sprache und den Stil dieser Zielgruppe widerspiegeln.

Zusätzlich eröffnen Technologien wie Künstliche Intelligenz und datengetriebenes Marketing völlig neue Möglichkeiten, die Kundenansprache weiter zu personalisieren und langfristige Bindungen zu stärken. Diese Tools ermöglichen es Versicherern, nicht nur individuelle Bedürfnisse besser zu verstehen, sondern auch im richtigen Moment die passenden Botschaften zu übermitteln. 

Die entscheidende Herausforderung bleibt: Wie können Versicherer es schaffen, sich nicht nur als Anbieter, sondern als relevanter Begleiter in das Leben der verschiedenen Generationen ihrer Kunden zu integrieren?

Der digitale Wandel ist für Schweizer Versicherer kein Luxus, sondern eine Notwendigkeit. Von Cloud-Migrationen bis zur Automatisierung – die Modernisierung der IT-Infrastruktur ist ein zentraler Hebel, um zukunftsfähig zu bleiben. Ein zentraler Aspekt dieses Wandels ist die Integration der Personalisierung und Kundenbindung in die Unternehmensprozesse.  

Doch angesichts begrenzter Budgets müssen Versicherer den Spagat zwischen Innovation und der Sicherstellung der IT-Resilienz meistern. Versicherer müssen ihre Interaktionsmodelle mit Kunden grundlegend überdenken, um massgeschneiderte und sichere Erlebnisse zu ermöglichen. 

Technologien wie Künstliche Intelligenz und Automatisierung bieten hier ein immenses Potenzial:  Sie steigern nicht nur die Effizienz, sondern ermöglichen es auch, Kundenbedürfnisse präzise zu antizipieren und gezielt darauf einzugehen.

Cybersicherheit nimmt in diesem Kontext eine besonders zentrale Rolle ein. Vertrauen ist das Fundament der Versicherungsbranche – und der Schutz sensibler Kundendaten ist nicht nur eine rechtliche Verpflichtung, sondern auch eine ethische Verantwortung. Gerade im Zusammenhang mit personalisierten Angeboten und digitalen Interaktionen müssen Versicherer garantieren, dass Daten transparent und verantwortungsvoll genutzt werden.

Trotz flexibler Arbeitsmodelle und attraktiver Zusatzleistungen stehen Schweizer Versicherer vor einem zunehmenden Fachkräftemangel. Gründe dafür sind die wachsende Konkurrenz durch andere Branchen, eine alternde Belegschaft sowie die steigende Nachfrage nach lokalem Fachwissen und Sprachkompetenzen. Diese Herausforderungen erfordern innovative Ansätze, um die nächste Generation von Talenten – insbesondere Millennials und die Gen Z – für die Branche zu begeistern.

Eine aktuelle Studie von Deloitte (2024) zeigt, dass 87 Prozent der jüngeren Generation „Sinnhaftigkeit“ als zentralen Faktor für ihre berufliche Zufriedenheit betrachten. Für Versicherer bedeutet das: Es reicht nicht, oberflächliche Benefits anzubieten. Vielmehr müssen Arbeitsumfelder geschaffen werden, in denen Mitarbeitende erleben, wie ihr Beitrag positiv auf die Gesellschaft wirkt.

Zusätzlich wird die Weiterqualifizierung bestehender Mitarbeitender immer wichtiger. Insbesondere im Umgang mit neuen Technologien bietet dies die Möglichkeit, die Belegschaft für die Anforderungen eines sich schnell verändernden Marktes zu rüsten und gleichzeitig wertvolle Unternehmensressourcen zu bewahren.

Versicherer, die nicht nur Sinn und Flexibilität, sondern auch echte Gestaltungsspielräume und innovative Arbeitsmodelle bieten, können sich als Arbeitgeber der Zukunft positionieren. Unternehmen mit dem Mut, diese Entwicklungen voranzutreiben, werden nicht nur die besten Talente gewinnen, sondern zu den begehrtesten Arbeitgebern der Zukunft gehören.

In den vergangenen Jahren haben Versicherungsunternehmen bemerkenswerte Fortschritte bei der Integration von ESG-Kriterien (Umwelt, Soziales und Governance) in ihre Strategien gemacht. Nachhaltigkeitskriterien finden zunehmend Eingang in Produkte, Underwriting- und Investitionsstrategien, und die Förderung klimafreundlicher Technologien wird aktiv vorangetrieben. Dennoch bleibt eine spürbare Lücke zwischen den ambitionierten Zielen und deren konsequenter Umsetzung.

Um dieser Diskrepanz zu begegnen und den wachsenden Risiken des Klimawandels wirksam zu begegnen, müssen Versicherer ihre Risikomodelle und Präventionsansätze weiterentwickeln. Best Practices umfassen die Gestaltung innovativer Policen, die präventives Handeln fördern, den Ausschluss umweltschädlicher Industrien aus Kunden- und Investitionsportfolios sowie die tiefgreifende Integration von Nachhaltigkeitsprinzipien in alle betrieblichen Abläufe.

Doch Nachhaltigkeit allein reicht nicht aus, um Versicherer für die Herausforderungen der Zukunft zu rüsten. Der breitere und strategisch wichtigere Begriff der Resilienz muss in den Mittelpunkt der Unternehmensstrategien rücken. Resilienz bedeutet nicht nur, Klimarisiken besser zu managen, sondern auch, sich auf wirtschaftliche Umbrüche und neue regulatorische Anforderungen vorzubereiten.

Die Integration von Resilienz in alle betrieblichen Abläufe wird nicht nur das Wachstum sichern, sondern auch die Zukunftsfähigkeit der Versicherungsunternehmen gewährleisten.

Um die bevorstehenden Herausforderungen erfolgreich zu meistern, ist es für die Führungskräfte der Schweizer Versicherungsbranche entscheidend, eine klare und zukunftsorientierte Strategie zu verfolgen. Weitere tiefgreifende Einblicke zu den Entwicklungen in der Branche finden Sie in der Globalen Deloitte Versicherungsstudie sowie in der Deloitte 2024 Gen Z & Millennial Studie, welche wertvolle Perspektiven für die strategische Ausrichtung der Branche bieten.