Das Vermögen in der dritten Säule legen Sie idealerweise dort an, wo es sich am besten vermehrt. Mit Wertschriften dürfen Sie in der privaten Vorsorge langfristig mehr Rendite erwarten als auf einem Zinskonto. Und wenn Sie in Wertschriften anlegen, achten Sie darauf, dass die Gebühren des Anbieters nicht gleich wieder einen grossen Teil der Mehrrendite aufessen.
Für eine Anlage mit einem so langfristigen Horizont wie der Altersvorsorge ist es darum im Grunde keine Frage: Eine Anlage in Wertschriften sollte die Strategie Ihrer Wahl sein. Wir erklären Ihnen, worauf es ankommt.
Die Einzahlungen in die Säule 3a dürfen Sie vom steuerbaren Einkommen abziehen. Zudem werden die Erträge aus der Säule 3a während der Laufzeit nicht besteuert. Selbst wenn Sie nur aus steuerlichen Gründen in die dritte Säule einzahlen, ist ein wichtiger Schritt zu mehr Vermögen bereits getan. Doch: Vermehrt sich Ihr Vermögen auch so, wie Sie das verdienen?
Bei der dritten Säule haben Sie die Wahl zwischen Zinskonto oder Wertschriftenportfolio. Wenn Sie für das Vermögen Ihrer gebundenen Vorsorge eine Strategie mit einem höheren Anteil an Wertschriften wählen, dann dürfen Sie langfristig mit einer höheren Rendite rechnen. Diese höhere Rendite ist zwar mit einem höheren Risiko verbunden. Der Anlagehorizont in der Altersvorsorge ist jedoch lang, und über die Zeit sollten die Schwankungen in der Regel keine Rolle spielen.
Mehr Rendite mit Wertschriften – diesen Vorteil lassen sich Anbieter bezahlen. Für eine Anlage in Wertschriften verlangen sie in der Regel Gebühren. Im Gegensatz zum Zinskonto, das meist gratis ist. Die Gebühren schmälern die Rendite und haben einen wesentlichen Einfluss auf Ihren Anlageerfolg. Wichtig darum, dass Sie den Anbieter gründlich prüfen. Legen Sie nur dort in Wertschriften an, wo die Gebühren tief sind.
«0.0% Verwaltungsgebühr auf ein 3a-Wertschriftenportfolio – das gibt’s nur bei True Wealth»
Vergleichen Sie die Kosten für Kontoführung, Depotgebühren, externe Produktkosten (TER), Transaktionskosten und Fremdwährungsaufschläge bei verschiedenen Anbietern, um die besten Konditionen für Ihr Wertschrifteninvestment zu erhalten.
Bei True Wealth sind niedrige Gebühren seit der Gründung vor zehn Jahren Kern des Angebots. Bei der Auswahl der Anlageinstrumente sind wir unabhängig und wählen ETF und Indexfonds mit den niedrigsten Kosten aus. Wir verwalten das Vermögen aus Überzeugung indexorientiert und passiv, denn: Hin und Her macht Taschen leer.
Und das Beste: In der Säule 3a verzichten wir vollkommen auf Gebühren. Unsere Management-Fee beträgt 0.0 Prozent. Die durchschnittlichen externen Produktkosten der ETF und Indexfonds liegen bei minimalen 0.13 Prozent.
«Damit ist True Wealth sieben Mal günstiger als ein durchschnittlicher Vorsorgefonds, wie der Online-Vergleichsdienst Moneyland ermittelte.»
Obwohl der Wechsel von einem Zinskonto zu einer Anlagelösung so viele Vorteile bietet, sind laut einer Studie des Bundesamtes für Sozialversicherungen aus dem Jahr 2019 mit dem Titel «Wie viel Kapital steckt in der Säule 3a?» nur 24 Prozent der bei Banken angelegten Vorsorgeguthaben in Wertschriften investiert. Die anderen 76 Prozent lassen sich die Chancen entgehen. Nicht eingerechnet sind Gelder, die in einer Kombination aus Lebensversicherung und Säule 3a gebunden sind (Experten raten immer wieder davon ab).
Nicht nur beim Wechsel der Strategie, auch beim Wechsel des Anbieters halten sich die meisten Menschen in der Schweiz zurück. Genaue Zahlen über den Wechsel von 3a-Konten liegen nicht vor. Aber die Zahlen zu Bankkonten zeigen, wie wenig wechselwillig die Kunden sind. Dabei ist der Wechsel oder die Neueröffnung eines 3a-Kontos per App wie beispielsweise bei True Wealth so einfach.
Wenn Sie bei Ihrer Hausbank für einen Anlagefonds bislang zu viel bezahlt oder wegen hoher Kosten bisher gar nicht in Wertschriften investiert haben, dann sollten Sie wissen: Ein Transfer der Säule 3a ist einfach und bequem – und in wenigen Minuten erledigt. Der Wechsel ist:
Einfacher als bei der Krankenkasse. Es gibt keine Stichtage für die Kündigung. Sie können daher auch keine Fristen verpassen. Kurz: Der Wechsel zu einem anderen Anbieter ist jederzeit möglich – und kann mit einem simplen, formlosen Schreiben angestossen werden.
Einfacher als beim Zahlungsverkehr. Wer ein Girokonto wechselt, muss den Arbeitgeber informieren, Lastschriften neu aufgleisen und E-Bill-Verfahren umstellen. Dies fällt bei der dritten Säule alles weg.
Der Wechsel der Säule 3a ist der einfachste Wechsel einer Bank, den es gibt.
Mit einem Wechsel in der Säule 3a können Sie die Chancen nutzen, die viele Menschen verschenken: Von günstigeren Gebühren und attraktiveren Renditechancen zu profitieren.
True Wealth liefert für die Säule 3a nicht nur eine Anlagestrategie mit Wertschriften und unschlagbar tiefe Gesamtkosten für die Anlage in Indexfonds und ETF. Unser Algorithmus schneidert Ihnen ausserdem eine individuelle Investmentstrategie auf Mass, in der der Anteil von Aktien, Obligationen und anderen Asset-Klassen perfekt diversifiziert ist – und genau zur individuellen Risikotoleranz passt.
Den Wechsel als solchen machen wir so leicht wie möglich. Von welchem Anbieter Sie auch wechseln möchten: Wir haben alles vorbereitet für die Kündigung und den Transfer. Wählen Sie nach der Kontoeröffnung «Von externem 3a transferieren» und alles, was man braucht, steht automatisch als PDF bereit.
So einfach ist das, und schon hat Ihr Vermögen Raum zum Wachsen. Möchten Sie später auch das freie Vermögen professionell verwalten lassen? Oder ein ETF-Portfolio für Ihr Kind eröffnen? Mit uns kein Problem. Unsere Vermögensverwaltungslösung ist ganzheitlich in unser 3a-Angebot integriert und kann jederzeit aktiviert werden.
True Wealth – der führende digitale Vermögensverwalter der Schweiz
Mit über 25'000 zufriedenen Kundinnen und Kunden und über 1.5 Milliarden an verwalteten Kundenvermögen ist True Wealth der führende digitale Vermögensverwalter der Schweiz. Das von Felix Niederer und Oliver Herren 2013 gegründete Fintech-Unternehmen ist als Verwalterin von Kollektivvermögen zugelassen und untersteht der direkten Aufsicht durch die FINMA.
Die jährliche All-in Verwaltungsgebühr beträgt 0.25-0.50%, abhängig von der Anlagesumme. Die Mindestanlagesumme für die Vermögensverwaltung beträgt CHF 8’500 und CHF 1'000 für Säule 3a.
True Wealth ist regelmässig auf LinkedIn, Instagram, Facebook oder X. Die Videopodcasts kann man auf Spotify und YouTube abonnieren. Bei diesem Beitrag handelt es sich um Werbung.