Von Thomas Steinruck, Regional Fine Art & Specie Manager; HNW Personal Lines Manager Switzerland
Wenn die mit dem Versicherer vereinbarten Wiederherstellungskosten einer Immobilie oder die Wiederbeschaffungskosten für den Hausrat nicht (mehr) durch eine angemessene Versicherungssumme abgedeckt ist, liegt eine Unterversicherung vor. Diese kann dazu führen, dass im Schadenfall schmerzliche finanzielle Verluste drohen. Der Grund liegt darin, dass bei Totalschaden nicht der gesamte Wert der versicherten Immobilie bzw. des Hausrats ersetzt wird, sondern nur die Deckungssumme ausbezahlt wird.
Eine der wirksamsten Massnahmen gegen Unterversicherung ist eine gründliche physische Begutachtung der Immobilie und des Hausrats durch einen Spezialisten, wenn möglich in Begleitung der Versicherungsnehmerin oder des Versicherungsnehmers und des involvierten Brokers. Durch eine solche Begutachtung wird gewährleistet, dass die Immobilie und der Hausrat richtig bewertet werden und im Schadensfall eine optimale Absicherung der Versicherungsnehmerin oder des Versicherungsnehmers besteht. Eine korrekt ermittelte Deckungssumme bedeutet auch, dass die korrekte Prämie bezahlt wird und dass es im schlimmsten Fall kein böses Erwachen gibt. Bei denkmalgeschützten Gebäuden beispielsweise, kann die Denkmalpflege oder der Ortsbildschutz die Eigentümerin oder den Eigentümer unter Umständen dazu zwingen, das Gebäude vollständig wiederherzustellen, unabhängig der finanziellen Kosten.
Chubb verfügt über ein eigenes fachkundiges Team von Gutachtern (sog. Risk Appraiser), die sich mit den Eigentümerinnen und Eigentümern einer Immobilie treffen, um deren Wiederaufbauwert bzw. die korrekte Deckungssumme zu ermitteln. Sie nehmen sich Zeit für ein ausführliches Gespräch über die Geschichte der Immobilie, bewerten die wichtigsten Baumerkmale - ob modern oder historisch -, erörtern die Instandhaltung und die wichtigsten Risikofaktoren. Um potenzielle Risiken zu erkennen, die sonst vielleicht übersehen worden wären, werden unterschiedliche Technologien eingesetzt. Bei Bedarf wird zusammen mit den Immobilienbesitzern ein Notfallplan erarbeitet, um das Schadenpotential im Falle einer Katastrophe zu minimieren. Dieser Service ist ein integraler Bestandteil des Underwriting- und Risikobewertungsprozesses des spezialisierten Versicherungsproduktes Chubb Masterpiece® Signature für High Net Worth (HNW) Individuals.
Die Risk Appraisers von Chubb haben Erfahrung mit der Bewertung von teils herausragenden Immobilien in ganz Europa. Unsere Kunden besitzen einige der historisch bedeutsamsten Villen und Architekturen, Weingüter, Landsitze oder denkmalgeschützte Schlösser auf der ganzen Welt und stehen vor ganz individuellen Versicherungsfragen. Generell haben vermögende Privatpersonen viele Anliegen und Ansprüche, wenn es um die Versicherung Ihrer Immobilien, Ihres Hausrats, Ihrer Kunstsammlungen und Wertsachen geht, denen ein hochspezialisierter globaler HNW-Versicherer wie Chubb entsprechen kann. Ob es sich nun um die Wiederaufbaukosten Ihres Chalets in den Alpen oder Antiquitäten und Kunst als «Hausrat» handelt — eine persönliche Bewertung durch einen Chubb-Gutachter kann sicherstellen, dass wertvoller Besitz jederzeit angemessen versichert ist.