Im letzten Jahr machte Chat GPT Schlagzeilen wie im Sturm. Die meisten grossen Finanzinstitute, darunter auch Versicherer, setzen KI inzwischen entweder aktiv ein oder denken darüber nach. Trotz dieser offensichtlichen Entwicklung hin zu Spitzentechnologien wird eine widersprüchliche Eigenart der Versicherungsbranche immer deutlicher: die übermässige Abhängigkeit unserer Branche von Excel-Tabellen. Wie kann es sein, dass es, obwohl wir uns der Viertelmarke dieses Jahrhunderts nähern, immer noch viele Versicherer gibt, deren Betriebsabläufe und Technologieinfrastrukturen so aussehen, als würden sie besser ins letzte Jahrtausend passen?
Keith Viverito, General Manager für EMEA und APAC, Clearwater Analytics.
Das veraltete Werkzeug
Das durchschnittliche Anlageportfolio eines Versicherers im Jahr 2024 ist kaum mit einem Anlageportfolio von vor 25 Jahren zu vergleichen, als diese aus festverzinslichen Wertpapieren, kurzfristigen Anlagen und gelegentlich einem kleinen Anteil hochwertiger börsennotierter Aktien bestanden. Versicherer diversifizieren ihre Portfolios heute zunehmend und investieren in alternative private Marktanlagen, die sich stark von herkömmlichen festverzinslichen Wertpapieren und Aktien unterscheiden. Trotzdem verwenden viele immer noch dieselbe Technologie – Excel-Tabellen –, auf die sie sich verlassen haben, als ihre Portfolios noch viel einfacher waren. Wie kann ein Unternehmen erwarten, komplexere Multi-Asset-Anlagestrategien zu skalieren, wenn seine Betriebs- und Anlageprozesse oft noch, um es ganz genau zu sagen, extrem einfach sind?
Die Probleme von Excel
Diese Abhängigkeit von Excel, mit der die meisten Leute, die schon einmal in der Investmentabteilung eines Versicherers gearbeitet haben, ihre eigenen Erfahrungen haben, verhindert im Grunde, dass ein Unternehmen problemlos eine einheitliche, zeitnahe und genaue Übersicht über sein gesamtes Portfolio erhält. Doch die Fähigkeit des Überblickens ermöglicht es einem Versicherer, seine Risikoexposition gegenüber aktuellen Ereignissen schnell zu verstehen, auch Portfoliogewichtungen und Analysen schnell zu verstehen und so eine effektive Entscheidungsfindung sicherzustellen.
Daten und ihre Herausforderungen
Wenn man bedenkt, wie viele Daten zu Anlageportfolios diese Unternehmen täglich verarbeiten und dass diese Informationen aus einer Vielzahl von Quellen stammen sowie in einem weitaus grösseren Spektrum von Formaten und Typen vorliegen als je zuvor, wird die Art und Weise, wie sie mit all diesen Daten umgehen, noch wichtiger. Angesichts neu entstehender Anlageklassen und neuer Produkttypen, die sich aus operativer Sicht alle ganz anders verhalten als die «normalen» festverzinslichen Wertpapiere und Aktien, mit denen Versicherer lange Zeit in Verbindung gebracht wurden, ist Excel für diesen Zweck einfach nicht geeignet.
Die Zukunft der Versicherungsbranche
Eigentlich ist es ganz einfach: Die Versicherer, die mit der Zeit gehen, in ihre technologische Infrastruktur investieren und die neuen Tools und Möglichkeiten nutzen, die ihnen zur Verfügung stehen, werden bessere Entscheidungen treffen können als diejenigen, die bei Excel verharren. Und was noch wichtiger ist: Diejenigen, die Technologie und Daten nutzen und über solide Strategien verfügen, werden ihre Konkurrenten übertreffen.